重大疾病险哪个保险公司比较好(重疾险推荐)

凭感觉买重疾险,往往不是正在被坑,就是在被坑的路上!

如果说,你对买重疾险这事感到苦恼,不妨在买之前,看看这篇具有指导意义的重疾险干货内容,或许能给到你意想不到的启发。

这篇文章,我收集、整理了头条用户平时问的最多、最有争议的十几个重疾险相关问题,并对这些问题,我逐一进行了细致的解答。

“重疾险,保的病种越多保障一定越好吗?”
返还型重疾险既能保病,又能返钱,为什么你们不推荐?”
“多次赔付型重疾险哪款好?怎么选?”
……

毫不夸张的说,只要看完这篇精华版重疾险长文,你就能:

1、了解大多数人在购买重疾险过程中会遇到什么问题,以及都是如何解决的;

2、轻松get到2022年,哪些高性价比的产品最值得买;

我整理了一些比较经典的问题,一起来看看吧~

1、我已有社保和百万医疗险,还要买重疾险吗?

答:要买。

众所周知,社保可以提供基础的医疗保障,而百万医疗险可以进一步补充报销。

一般来说,社保+百万医疗,已经能最大程度上解决患大病导致的医疗费用问题了。

但其实人在罹患重疾后,除了医疗费用之外,还会损失一笔钱。

——这笔钱就是重疾患者在至少3~5年内不能工作而导致的收入损失。

假设一个人年收入10万,那么在他3~5年患病期间,收入损失就是30~50万,

而这笔钱,社保和百万医疗险都是没办法去报销的。

所以很多人虽然有社保和百万医疗险,但一场大病下来,依然会导致生活水平大幅度下降。

如果想在患大病后,生活质量不下降,最好考虑购买重疾险。

重疾险和医疗险主要区别在哪呢?我整理了一张表格:

重大疾病险哪个保险公司比较好(重疾险推荐)

重疾险在赔付上属于一次性定额给付,买多少保额就赔多少。

而且赔付的保险金使用非常灵活,不论是用来看病,还是用于后期康复护理,还是家庭生活开支,还房贷、车贷都是可以的。

你虽然无法工作赚钱,但是可以让保险赔给你钱,不让日常生活受到太大影响,这就是重疾险的最大意义。

2、买重疾险,要看保险公司的大小吗?

答:不用。

首先要声明的是,很多人认为大保险公司理赔更靠谱,其实这个观点是错误的、没有事实依据的。

要记住,买的重疾险能不能理赔,只跟保险合同条款约定有关。

患的疾病符合合同约定,保险公司一定会赔;不符合合同约定,再大的保险公司一样不会赔。

其次,很多人认为小保险公司容易倒闭,安全性不足。这个其实也是多虑了。

要知道,凡是在中国批准成立的保险机构,背后股东都是实力非常雄厚的公司或集团,注册资本动辄几个亿,几十个亿。

你以为的小保险公司,它究竟多有钱你根本想象不到!

再者,我国有非常完善的保险公司八大监管机制:

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从批准设立到运营监管,到偿付能力监管,从各种保障基金到再保险机制,面面俱到。

在中国,有银保监会的监管,保险公司无论大小,想要破产真的是非常非常难!

所以保险公司安全性上,无论大小,都是非常有保障的。

最后,很多人觉得大公司的产品,会比小保险公司更好,这个就更是一派胡言了。

我结合多年保险产品测评经历,很负责任的告诉大家:

一些名不见经传、甚至你从没听说过的保险公司,它们一样能开发出非常热销、性价比很高的重疾险,甚至会比线下大公司主打的产品还要好。

比如去年大火的妈咪保贝少儿重疾险,秒杀一众大公司少儿重疾险。

而它背后的保险公司——复星联合健康,这个名字,相信很多人压根没听说过。

但是这重要吗?真的不重要,我们只用买好的保险产品就够了啊!

买重疾险,真的只用看产品看保障,保险公司、品牌什么的真的一点也不重要。

3、父母年纪五十多岁了,还有必要买重疾险吗?

答:一般不需要。

五十多岁老人一般不建议买重疾险,有以下几个原因:

第一,因为老年人的健康情况本身不乐观,比如可能有高血压糖尿病等慢性病,买重疾险一般会被拒保;

第二,即使健康告知能通过,能买到手的重疾保额也不会太高,比如55岁老人,可能最多只能买到10万块,保额太低,买的重疾险也就失去了意义;

第三,老人买重疾险价格太贵,保费会倒挂。比如给55岁老人买某重疾险,保额只有10万,但每年要交1万多。

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交的总保费11万多,比赔的保险金还要多,这样的保险买了又有什么意义呢?

如果真的非常、非常想给父母买份重疾保障,建议考虑防癌险。

我们可以把防癌险理解为只保障癌症的重疾险。

它的优点在于健康告知更宽松,即使是一些糖尿病、三高等老年人也能正常购买;

保额上,防癌险也会比重疾险更高一些,而且价格也更便宜,一般不会出现保费倒挂的情况。

4、消费型重疾险,没生病钱是不是就白花了?

答:并没有。

消费型重疾险是我最喜欢的一类重疾险,它便宜实用,适合大部分普通人。

不过因为没有身故责任,没出险也不会返还,所以不少人会如此认为:没生病,钱就白花了。

首先,大家一定要扭转这种观念,我们要意识到:买保险本身就是一种消费!

消费型重疾即便没有出险,钱也没有白花,因为它已经在约定的时间,为我们提供了相应的保障。只不过我们比较幸运,没有用到这份保险。

就好比你花钱雇佣了一个保镖,你能说因为从来都没出现过危险,这个保镖就白雇佣了吗?当然不能!

而且,消费型重疾险虽然没有身故保障;但其实身故后,大多产品是可以退回现金价值的。

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不过,这其实是保险公司出于弥补客户损失的角度才特别通融的一种做法,并没有写在合同条款里,也并不是所有保险公司都愿意通融。

不过呢,这根本都不是重点,因为买保险最应该考虑的,是如何用自己花得起的钱,买到最合适的保障。

当合同到期,我们平安无事时,最应该感谢命运安排,而不要觉得钱白花了。

5、重疾险可以买多份吗?怎么申请理赔?

答:可以买多份。

重疾险属于定额给付型保险,买几份出险了就能同时赔几份,可以叠加。

那么,怎么申请多家保险公司理赔呢?

其实理赔步骤很简单,分为关键两步:

第一步,报案:通过客服电话、官方微信、APP 等方式,联系保险公司报案。

第二步,准备理赔材料:根据客服要求准备 理赔材料,通过拍照或邮寄等方式交给保险公司。

接下来就是保险公司审核,根据《保险法》第 16 条规定,若符合理赔条件,理赔款将在 申请理赔后的 40 天内支付。

申请重疾险理赔时,重要的资料包括:疾病诊断证明书、病理、化验、影像、心电图等检查报告。

如果多份保险是在同一家公司买的,提交一次资料就好;

如果投保了多家保险公司的重疾险,可以把资料多复印几份 并让医院盖章,理赔时都能用到。

或者也可以申请一家理赔后,要求保险公司将资料寄回,用于其他家保险公司的理赔申请。

保险理论、避坑攻略暂时就写到这里,看到这里的小伙伴也是辛苦了。

给自己点个鼓励的赞吧~

不过很多人看完这些理论部分,还是不知道买哪款产品好,怎么办?

别着急,文章第四部分我准备帮大家做一个优秀重疾险推荐,一次性解决“不知道买哪一款”的问题。

第二部分:2022年最新重疾险产品推荐

通过对市面上在售的几十款重疾险产品的测评、筛选,我从中挑选出最适合小孩、大人购买的几款产品,并列出了几张榜单。

大家可以按照自身需求,选择对应榜单的产品。

1、保短期少儿重疾险榜单——追求性价比

这是一份保短期少儿重疾险产品推荐榜单!

这类产品的特点是:保障期限不长,只未来二三十年,但每年保费大多在 1000 元以下,性价比非常高,适合追求性价比的新手爸妈们选择。

而本期推荐的保短期儿童重疾险,主要有2 款。

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(1)大黄蜂6号(保30年期):前10年赔的多

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大黄蜂系列的产品性价比一直很不错,新规后上线的 大黄蜂 6 号保障也很亮眼,这款产品主要有以下亮点:

亮点①:保障责任十分齐全

大黄蜂6号全面涵盖了110种重疾、30种中症、43种轻症疾病,保障责任十分完善。

对于少儿阶段高发的特定疾病、以及一些罕见疾病都可以保障,出险可以最多额外赔200%保额,比如买50万,罹患罕见病实际能赔150万,保障更到位。

此外,这款产品还能享受200元/天的重疾住院津贴,可以更好的弥补大人在照顾孩子期间,无法工作带来的收入损失,实用性相当不错。

亮点②:前10年重疾赔付比例高

大黄蜂6号(保30年期)在保单前10年出险,可以额外赔付50%保额。

比如10岁男孩,买50万保额,在20周岁前出险就能赔75万,会比一般的产品多赔25万元。

在孩子主要成长阶段发生的重大疾病,大黄蜂6号能给予更高保额的保障。

亮点③:价格非常便宜

大黄蜂6号(保30年期)的价格非常便宜。

比如0岁男孩,投保50万保额保30年,每年最低仅需603块,杠杆非常高,非常适合预算较为有限的家长选择。


亮点④:可选责任丰富

大黄蜂6号,在基础保障责任之外,还提供了重疾多次赔恶性肿瘤多次赔等可选责任,投保时都可以自由选择。

如果想要保障上更加完善,只需要多花很少的保费,附加上就可以了。

(2)健康福少儿重疾险(保30年):大公司大品牌

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健康福是在支付宝上销售的系列重疾险,其中健康福·少儿重疾险是由人保健康承保的一款价格超低、保障也十分够用的产品,对于青睐大品牌的人来说,是相当不错的选择。

亮点①:基础保障责任很完善

健康福保障100种重疾和20种中症、30种轻症,在最基础的疾病保障上已经很到位了,

此外,它同样保障20种少儿特定疾病额外赔付,特定疾病出险赔的更多。

和大黄蜂6号不同的是,健康福自带身故责任,18周岁后身故能赔付100%保额。

在保障内容上,健康福少儿重疾险已经称得上十分完善了。

亮点②:价格更低,缴费压力更小

虽然健康福少儿重疾险比大黄蜂6号多了一项身故责任,但实际价格反而更便宜。

0岁男投保50万保额,保30年每年保费最低450块!

而且这款产品在支付宝上投保还能支持月缴,每年的保费可分12期缴纳,压力更小。

亮点③:大公司承保,品牌力加持

健康福少儿重疾险本身保障比较不错,价格也便宜。

而且它还是人保健康这种大公司承保,无疑更为加分。

如果追求大品牌+好产品+低价格,那么健康福少儿重疾险是非常好的选择。

2、保长期少儿重疾险榜单——追求更好保障


预算充足的父母,多数会给孩子买长期重疾险,希望孩子的保险能直接保到老,以免未来保障到期,还要重新考虑给孩子买保险的问题。

而本部分榜单,我推荐的都是保障期限更长,保障更好,同时保费也不是很贵的产品。

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(1)大黄蜂6号(保70岁/终身):性价比之王


大黄蜂6号,上面我们已经介绍过它了。

除了选择保30年外,它同样能选择保70岁或保终身的版本,甚至附加重疾多次赔付、恶性肿瘤多次赔等责任。

在保障内容、产品价格等方面,大黄蜂6号在同类产品中很有优势,强烈推荐!

免费测算:给孩子买大黄蜂6号要多少钱?

(2)青云卫1号:赔过重疾,轻/中症还能赔

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青云卫1号是今年新推出的由招商仁和人寿承保的少儿重疾险。

这款产品的亮点如下:

亮点①:重疾赔付后,合同不结束

一般单次赔付的重疾险,赔付过重疾险后,合同就结束了,其他责任也就失效了。

但青云卫1号赔付重疾后,合同不结束,轻症和中症责任还能继续赔,这属于当前非常有亮点的责任创新了。

亮点②:轻/中/重疾都能额外赔

许多少儿重疾险都只针对重疾责任额外赔付,而青云卫1号对重疾、中症、轻症都可以在保单前30年额外赔付。

比例分别为50%/20%/10%保额,赔付更多,实用性也更强。

亮点③:少儿特/罕疾病赔付条件更好

青云卫1号涵盖20种少儿特定疾病+10种少儿罕见疾病额外赔付,最高能额外赔200%保额。

并且它的此项责任不限赔付年龄,重疾责任保多久,特定疾病/罕见疾病额外赔也能保多久。

整体上而言,青云卫1号非常有特色,保障全面的同时,价格也很便宜,还能附加重疾多次赔和恶性肿瘤多次赔的责任。

但要注意,这两项可选责任必须同时附加,并不能单独选择。

(3)小飞象:少儿特疾额外赔付更多

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小飞象 是横琴人寿的少儿重疾产品,保障很不错,我总结了它的几个亮点:

亮点①:少儿特定疾病赔付更高

小飞象的少儿特疾保障很优秀,20 种少儿特疾,能够赔 220% 保额,比其他产品赔的更多,且此项赔付条件不限年龄。

亮点②:保单前30年重疾多赔60%

无论保 70 岁还是终身版本,小飞象对于保单前30年出险的情况,都可以额外赔60%保额,比如买50万能赔80万。

值得一提的是,如果在前 30 年患少儿特疾,以上两项保障叠加,最高能一次性赔到 140 万元。

亮点③:多项实用可选保障均可自由附加

小飞象除基础的保障责任外,还提供了4项可选责任:

重疾多次赔:加上后重疾能多赔 1 次,但前后患的重疾必须是不同的;

癌症 2 次赔:首次患癌后,满 3 年间隔期,可赔付第二次癌症;

重大疾病津贴保险金:初次确诊重疾后,住院可享额外300元/天的津贴;

身故/全残责任:附加后身故也能进行赔付,18岁后赔保额。当然,并不建议给孩子附加本项责任。

(4)微医保·超级宝宝:60岁前高额赔付

重大疾病险哪个保险公司比较好(重疾险推荐)

微医保 · 超级宝宝,是腾讯微保上在售的一款儿童重疾险。

它保障期间灵活,保障责任也都很不错:

亮点①:60岁前重/中/轻症赔付比例高

超级宝宝最大的特点是可选60岁前额外赔,在保障期限上比同类产品更长;

赔付比例上也更高,重疾最高赔180%保额,买50万能赔90万!

此外轻症、中症也能享受60岁前额外赔付,赔付更多,实用性更强。

亮点②:特定重疾额外赔,涵盖保障更全面

除了20种少儿特定重疾可以额外赔付外,超级宝宝针对成人男性、女性高发的20种特定重疾,也能额外赔付100%保额,从婴幼儿时期到成年时期的高发疾病都保障到了。

重大疾病险哪个保险公司比较好(重疾险推荐)

总的来说,超级宝宝价格便宜,附加 60 岁前额外赔,选择保 70 岁或终身的性价比较高。

少儿特疾/成人特疾的保障也很不错,假如还没给孩子配置重疾险的话,可以考虑它。

3、成人重疾「经济实用型」推荐——保定期超高性价比

本榜单推荐的产品,非常适合预算有限的朋友。

它们的标准是:保到 70 岁的 消费型重疾,适合预算在 3000~5000 左右的朋友。

本榜单推荐产品主要有2款:

重大疾病险哪个保险公司比较好(重疾险推荐)

(1)无忧人生 2022(纯重疾保障):最高90万保额

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无忧人生 2022 是一款纯重疾险,基本保障只有重疾责任,在选择保到 70 岁或者终身时,它可能是性价比最高的选择。

亮点①:可买重疾保额高

无忧人生2022在不附加其他责任的前提下,最高保额可以买到 90 万!比市面上大多数同类产品都要高。

对于追求高保额的朋友来说,不论是加保还是直接买,无忧人生 2022 都是一个好选择。

亮点②:多项责任均灵活可选

无忧人生 2022 可以灵活选择是否附加轻、中症,不过如果想要加上这项保障,就得同时再加上疾病关爱金(即60岁前轻/中/重疾额外赔付)。

除此之外,无忧人生 2022 还有癌症 2 次赔和心脑血管疾病 2 次赔等可选保障,不过这两项保障并不能同时附加。

总的来说,无忧人生2022既可以是只保重疾的“极简”,也能玩DIY,各项保障责任自由选择,灵活度非常高。


亮点③:产品价格便宜

在保70岁、且不附加其他可选责任的情况下,无忧人生2022的保费价格是非常便宜的。

30岁男性购买50万保额,最低仅需2890块,这个价格无疑非常诱人。

对于预算不多但想买高保额的朋友,或者是打算加保的朋友来说,都可以考虑这款无忧人生2022。

(2)达尔文6号(保定期):含重疾复原金,癌症无限赔

重大疾病险哪个保险公司比较好(重疾险推荐)

达尔文系列重疾险的口碑是毋庸置疑的,这次的达尔文6号也没让我们失望:

亮点①:含重疾复原金,60岁前重疾可赔2次

达尔文 6 号自带重疾复原金,复原金是当前比较有特色的一项责任,相当于“低配版”的重疾多次赔:

在60岁前,如果确诊了重疾,间隔满 1 年再患其他不同种重疾,还能再赔 1 次。

本次的赔付比例与间隔期的年限有关,每满1年增加20%,最高赔付100%保额。

亮点②:60岁前重疾赔2倍保额

达尔文 6 号 可以附加 60 岁前重疾额外赔,在人身关键时期享有更高保额,额外赔付的比例分两个阶段:
投保前 5 年:额外赔 80%保额,买 50 万能赔 90 万。

投保满 5 年至 60 岁前:额外赔 100%保额,买 50 万能赔 100 万。

赔付比例高,赔付条件也不错,想要高保额的朋友,可以考虑附加上。

亮点③:可选恶性肿瘤多次赔,不限次

达尔文 6 号的癌症多次赔是不限次数的,很有意思,我们用一张图给大家介绍一下:

重大疾病险哪个保险公司比较好(重疾险推荐)

无论首次重疾是不是癌症,间隔期后患癌都能赔付100%保额;

而此后,只要每次患癌的间隔期满3年,均可以不限次100%保额的赔付。

虽然这项癌症无限赔噱头的成分居多,但当前看来还是比较创新的,在众多产品中也非常有辨识度。

4、成人重疾「中端进阶型」推荐——保终身优秀产品

这份榜单,我主要收集了一些能够保终身,且保障责任更加全面的产品。

如果你的保费预算在 5000~8000 左右,可以考虑这份榜单中推荐的3款产品。

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(1)超级玛丽 6 号(保终身):重疾复原2次赔

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和达尔文系列一样,超级玛丽系列也属于“网红”系列重疾险,而超级玛丽6号,也是亮点多多:

亮点①:满足条件重疾能赔2次

超级玛丽 6 号 可选重疾复原金保障,赔付规则如下图所示:

重大疾病险哪个保险公司比较好(重疾险推荐)

首次重疾间隔满 3 年后,重疾新发、复发、转移,均可以赔 80% 保额。

举个例子:假如老李买了 50 万保额并附加了重疾复原金,55 岁时不幸确诊肝癌,赔了 50 万重疾保额;
59 岁时又确诊较重急性心梗,可以再赔
40 万的重疾复原金。

这项保障类似于重疾二次赔,不过一般的重疾二次是不能赔同种重疾的,而这款产品的复原金则可以。

亮点②:60岁前重疾可赔2倍保额

超级玛丽 6 号 可选择附加 60 岁前额外赔,在家庭责任较重的时期能有更高保额:

重疾:60 岁前首次确诊约定的重疾,额外赔 100%,买 50 万实际能赔 100 万!

中症:60 岁前首次确诊约定的中症疾病,额外赔 20%。


亮点③:癌症医疗津贴更实用

超级玛丽6号没有癌症多次赔付,而是提供了癌症医疗津贴供大家选择。

这项责任在患癌后,治疗每满 1 年,都可赔 40% 保额,最多赔 3 次。

在间隔期上,癌症医疗津贴(一年)比癌症多次赔付(一般都是3年)更短,实用性自然也更强一些。

亮点④:保终身性价比最高

和市面上其他产品相比,在选择保终身版本时,超级玛丽6号的性价比是最高的。

不过要注意,目前超级玛丽6号只能选择保终身,后续可能会上线保至 70 岁的选项,大家可以期待一下。

免费测算:投保超级玛丽6号要多少钱?

(2)达尔文6号(保终身):含重疾复原金,癌症无限赔

在上文的保定期榜单中,其实我介绍过达尔文6号了。

而由于达尔文6号也能选择保终身,并且在同类保终身产品中依然很有优势,所以这里同样做了推荐。

(3)人保i 无忧:健康告知宽松,前10年赔得多

重大疾病险哪个保险公司比较好(重疾险推荐)


i 无忧是中国人保寿险承保,妥妥的大品牌产品,那么它有哪些亮点呢?

亮点①:健康告知较为宽松

我们常说的健康告知“宽松”,一般是相对而言。

比如市面上很多重疾险,对甲状腺3级结节、乳腺3级结节通常是拒保或除外承保,但是人保i 无忧有机会标体承保。

也就是说,患有以上结节,其他重疾险可能都买不了了,而人保 i 无忧可以给你比较好的承保结论,这也是这款产品最大的特色。

亮点②:保单前10年重疾赔的多

如果在前 10 年得了重疾,i 无忧能多赔 50% 保额。

比如小王买了 50 万 i 无忧,不幸两年后得了肺癌,那么可以获赔 75 万

更高的保额,意味着更好的抗风险能力,在看病疗养期间,就算收入中断,也有足够的钱去维持生活水平。

整体上来看,i 无忧性价比不如上面提到的几款产品,它最大的特点是健康告知对甲状腺乳腺结节、高血压患者相对宽松;

而且由于是大公司承保,对于喜爱人保品牌的朋友来说,无疑是很加分的。

5、成人重疾「高端顶配型」推荐——追求保障极致


这份高端顶配型榜单,我选取了保终身、含身故或涵盖癌症 2 次赔的产品。

如果你的预算比较充足,拿得出 8000~10000 元的价格,去买一款保障面面俱到的重疾险,那么以下这些产品你是可以考虑。

重大疾病险哪个保险公司比较好(重疾险推荐)

(1)达尔文6号(保终身):含重疾复原金,癌症无限赔

是的,高端产品榜单中,依然有它的身影——达尔文6号。

因为达尔文6号,基础保障过硬、可选责任丰富、保障期限灵活,可以满足不同人群的保障需要。

不管是保定期、什么附加责任都不选;还是保终身,附加责任全都选上,

达尔文6号的性价比始终都很高,非常值得推荐。

(2)超级玛丽6号(保终身):重疾复原2次赔

超级玛丽6号和达尔文6号产品形态很像,基础保障责任都非常不错,而且也有多种保障责任可附加,可以同时玩转性价比和高保障的不同需求。

而在同样附加多种可选责任的情况下,超级玛丽6号也成为了高端顶配产品中的佼佼者。

相比于达尔文6号的恶性肿瘤无限赔,超级玛丽6号是癌症医疗津贴,赔付间隔期更短;从实用的角度分析,超级玛丽6号甚至更优秀一些。

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(3)微医保·全家福:60岁前高额赔付

微信上的重疾险虽然一直不出彩,但这款由中荷人寿承保的微医保·全家福,保障还是挺不错的,一起来看看:

亮点①:60岁前轻/中/重疾额外赔

微医保全家福的赔付比例很高:60岁前重疾最高赔180%保额,买50万能赔90万!

此外,轻症、中症也能享受额外比例的赔付,分别赔付40%、75%保额。

亮点②:价格便宜,还可月缴

微医保 ? 全家福的整体保障比较全面,赔付比例高,价格也不贵。

在保终身、含身故、相同保额的情况下,微医保全家福重疾险还是很有竞争力的.

并且它还支持保费月缴,经济压力进一步减小。

不过,这款产品目前还未完全向所有微信用户开放,所以有些朋友进到投保页面时,可能会显示“投保未开放”。

最后,关于重疾险产品推荐的内容就到这里了。

为了方便大家了解以上产品的亮点,我整理了一张产品推荐表格,把以上产品的亮点和推荐指数都整理好了。

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大家可以收藏起来,在选购重疾险时可以作为参考。

最后还是要说一句:世上没有最好的、适合所有人的保险,但是总能找到适合你的保险。

如果你有特别想要了解的保险产品,也欢迎随时找我,我定会真诚为你解答~

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