重疾险保额50万一年交多少钱 20岁(重疾险保额50万一年交多少钱45岁以上)

重疾险,全名“重大疾病保险”,除了给小孩子投保,谁不说一个“贵”字。

相信很多人都会说:太贵啦!看着也没啥杠杆啊?!

那么,问题来了,你真的买对了吗?

说到重疾险,咱们都知道它有一套固定的搭配,重大疾病(重疾)、中症、轻症、身故、保费豁免、特定疾病的多次赔付…….

1

购买的三要素

之前有几篇文章就介绍了买保险的三大要素:险种要齐全、保额要充足、保费要合理。

重疾险作为四个基础保障险种之一,它的作用是为了帮助家庭度过发生重大疾病之后没有收入的那段艰难时间。

所以,在购买重疾险之时,首要考虑的就是保额是否足够?一个专业优秀的从业者一定是需要先了解每个人/家庭的收入情况的。而不是推完产品就完事。

如果以发生重大疾病五年生存期来计算,那么一个成年人的保额至少是30万起步,后期如果结了婚有了小孩,可以根据自己的情况适当增加保额。

大家闲时检查一下自己家里的重疾险保额是否足够,有什么问题可以找我。

第三,所谓保费合理,指的是每年交的保费是不可以成为一种经济负担的。疫情之下,很多人都面临经济问题,其实原因之一就是以前买的保险负担过重了。

我们想要的是一个保障,而不是一个拖油瓶。所以就需要有一个合理的配置。

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我们不能确定发生的时间

很多人都会觉得需要交满20年、30年才有保障,这是一个误区。

在交完第一年的保费之后,我们就拥有了100%的保障。也就是说,等待期一过,我们的身价就是保额。

一旦发生重大疾病,保险公司就会赔付我们100%的保额,用来养病。

我们无法预知发生的时间,保险公司也同样不能。

我们可以计算一下:以30岁男性为例,投保50万保额的重疾险,20年缴费,每年交1万5;

如果投保第一年就出险发生理赔,支出1万5,拿到保险理赔款50万,这个杠杆高吗?

高,可是我们肯定不想要这种结果!

3

大多数疾病都是从轻到重

重疾险有个自带的保费豁免功能,它的用途在于,如果在缴费期内,一旦确诊轻症、中症重疾三者之一,后面的保费都不用再交了,保单继续生效。

还是用刚刚的例子:50万保额的重疾险,20年缴费,每年交1万5;

那么我们再来看一下,交了5年保费,总共7万5,第六年的时候确诊了轻症赔付30%,豁免之后15年的保费。

也就是说,我们支出了7万5,然而我们实际赚到的【50万*30%=15万(轻症理赔款)】+【15*1.5万=22.5万(豁免的15年保费)】=37.5万,保单继续有效。

不过,我怎么知道什么时候生病?

对啊,既然不确定,那现在就要做好保障。种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。

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一定要注意共用保额

共用保额,简单解释就是轻症、中症、重症三者共用100%的保额。比如说轻症赔了30%,那么之后的重疾就只剩下70%的保额了。

而现在市场上大部分的产品,都是非共用保额,轻症、中症的赔付不会影响重疾的赔付,也不会扣减掉相应理赔金额。

来~我们算一下:依旧之前的例子

情况A:投保不久后不幸确诊轻症,赔付15万(30%),剩余保费豁免,保单继续生效,重疾还是50万的保额。

情况B:投保不久后不幸确诊中症,赔付30万(60%),剩余保费豁免,保单继续生效,重疾还是50万的保额。

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重疾的多次赔付

现在的重疾险市场大致分为3类:单次赔、分组多次赔和不分组多次赔

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看图也知道,“一盘水果随便吃“”总比“穿成串,每串只能吃一口”的强吧?

所以这种重疾多次赔付的产品,不仅轻中症可以赔多次,重疾也可以赔到多次,而且约定的条款也会相对宽松。

结束语:

所以,重疾险计算杠杆,不要这么单纯地用总保费和保额来计算,也许你能算得出收益,但你永远无法计算出风险几时来临。

其实,以上说的几点都是衡量一款重疾险好不好的标准:轻中症豁免保费、非共用保额、重疾多次赔付等等,而在这些因素当中,再把我们的经济预算情况考虑进去,这样才能回归到保险的本质,花最少的钱,办最重的事,放最大的心!

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