网上银行贷款申请需要多久(网商银行贷款申请步骤)

在当前的环境下,我们在办理贷款的时候,经常会出现这样的情况,自己被隔离,或客户经理被隔离,或者处于静态管理中,此时又有资金需求,那么银行的线上贷款就是一种比较好的选择。所以今天对银行线上贷款的整个准入及流程做一个汇总说明(在小编以前的文章中也有对银行线上贷款分块化的说明)。

一、准入方式(申请条件)

并不是所有的人都可以通过纯线上的方式办理贷款的,银行纯线上贷款有自己相应的产品规则,就是说符合什么样的要求就可以申请,总结起来看,主要是这样几种:

1、打卡工资

打卡工资,字面意思很容易理解,不过需要注意的是,这个工资是我们所在公司的对公账户发放到我们的个人银行卡里(非财务或人事或老板个人转账到我们的银行卡里),是需要缴纳个人所得税的。因为在线上申请时,以打卡工资作为申请条件时会授权关联到各个地方税务局,读取每月的计税情况,这也是一种借助于第三方数据,保证数据的权威性。

2、公积金缴纳情况

公积金作为申请条件时,一般是要求所在公司为我们缴纳的公积金,而不是第三方人力资源公司代扣代缴。一般会根据公积金缴纳基数或每月的缴纳额情况,综合出具额度。此时也会授信相关公积金网站获取公积金缴纳的情况,需要公积金的缴纳状态是正常的,非封存、断缴这些异常状态。

3、按揭房记录

按揭房还款记录作为申请条件时,主要根据每个人征信中的房贷月供还款情况,此时不需要关联第三方数据,主要就是我们征信中的房贷记录。一般对房贷的还款时间、月供金额和总的房贷金额有一定的要求,比如说房贷还满2年,总的房贷金额大于一定金额(会参考各地房产价值情况)等,此时也是综合出具额度。这种申请条件,当前开放的银行不多。

4、存量客群

存量客群,可以主要理解成按揭贷款、代发工资在哪个银行,比如说我的房贷在中国银行,那么我就是中国银行的存量客群,我的代发工资是招商银行发放,那么我也是招商银行的存量客群。这种情况下,银行对我们的数据是行内的内部数据,并结合综合情况,出具相应的额度。

关于准入方式或者说申请条件,主要就是以上几种方式,关于企业主的一些税票贷,有些会涉及到现场考察,故在此不做具体说明。

二、申请通道

申请通道,主要就是说我们通过哪些方式来进行线上贷款的申请,在之前的文章《手机操作银行贷款的几种方法》一文中有过说明,现在此再次展示一下。

1、各家银行的官方微信公众号

微信公众号里面一般会有贷款申请通道,如自身符合该银行的办理要求,可通过微信号进入办理;一般产品名字中涵盖“E”字样,比如说中行的中银E贷,工商银行的融E借,广发E秒贷等等;或者直接是“借钱”等字眼。

2、各家银行的手机银行

开银行卡,开通手机银行,下载APP,手机银行APP里会有贷款版块,如自身符合该银行的办理要求,可APP自行办理。

3、银行产品的专属二维码

银行的特定线上产品,很多情况下会有专属的二维码(每个客户经理有自己的二维码),扫描二维码,按步骤也可进行申请。

三、提款方式(也可参照之前的文章《银行线上贷款借款和还款》和《银行账户中的一类卡和二类卡》

银行线上贷款审批通过后,一般会有两种放款方式,一种是申请哪个银行就放款到哪个银行的借记卡里;一种是,放款到电子账户里,然后通过电子账户提现的方式提到我们常规的银行卡一类卡里。

1、直接提款

需要办理一张你所申请的银行的银行卡(借记卡),并在银行柜台开通手机银行,并进行银行卡的绑定;此时提款直接至本行的银行卡里,后期可直接进行消费支付、转账等。

2、间接提款-电子账户提现提款

这种模式下不需要办理你所申请的银行的银行卡,绑定一张你现有的常规银行的银行即可。

举例来说,比如你申请了南京银行的线上贷款,是可以不需要办理南京银行的银行卡,只需要在线上办理的时候绑定一张自己常用的银行卡(南京银行的APP里也会告知可以绑定哪些银行的银行卡),比如可以绑定光大银行的卡,同时会生成一个南京银行的电子账户(虚拟的,无实体卡),审批通过后,贷款会发放到电子账户—-电子账户是不可以直接刷卡消费或通过绑定微信、支付宝等进行线上支付的,需要多一个过程,从电子账户中将款项提现至先前绑定的银行卡(光大银行)里,此时才可以正常消费。

四、注意点

1、实名制核实:主要通过三个信息进行实名制的核实,身份证、银行卡和手机号。身份证都没有问题,大家都知晓,关于银行卡和手机号,要求办理的手机号时必须是自己身份证办理的(家庭的附属号不行,因为不是自己的身份证办理的),银行卡要求银行卡预留的手机号信息是自身实名制的手机号,我们经常称为三信息核实。

2、信息填写:关于信息的填写如实填写即可,没有太多的可选择空间,因为银行在识别数据时,会关联相关公共服务网站。

比如说要导入公积金信息,不是我们自己随便填的,还是关联公积金网站授权。

同理,获取个人收入情况,如果工薪族,直接关联地税网授权获取个人所得税缴纳情况;

如果是企业主获取开票纳税情况,也是关联国税网授权获取信息,所以信息都是已经存在的客观信息。在填写时,我们需要做的就是客观准确地填写。

3、提交:注意一定要提交成功,一般银行会以短信的形式发送。

4、提款时的操作规范(也可参照文章《你对银行的手机操作贷款了解多少?》):比如说,在选择还款期限时,误把1个月当成1年,此时等到1个月后需要还款时,发现资金无法实现还款。举例来说,在银行的线上APP或公众号上申请贷款通过后,假设10万元,可选择的还款方式为等额本息(最长期限3年)、先息后本(最长期限1年),在进行提款时,选择了先息后本还款方式,在选择期限时,误把12个月选成了1个月。

此时这笔贷款连起来就是这样的,借款人申请了一笔10万的先息后本贷款,期限为1个月,那么1个月后,需要对贷款的本金和利息全部归还,此时可能就傻眼了,1个月中,贷款已经进行消费,此时银行的催收通知已经到达,恍然大悟,贷款自己只申请了一个月。

造成这样的情况,可能存在这样几个原因:在申请线上贷款时,自身对贷款的条款不会仔细阅读(即使预留了时间供借款者阅读,但实际情况是大家只是放任时间通过,等倒计时一到,立马点到下一步);即使信息选择错误,也不会出现报错的环节或者说是提示的环节,因为对银行来说,选择1个月或12个月,都可以认为是正确的选择。

五、还款事宜

对还款事宜,这边就不重复说明了,可具体查看文章《银行线上贷款借款和还款》

这篇文章主要就银行线上贷款的申请条件、申请通道、提款、还款以及相关注意事项进行了汇总说明,希望对大家有用[笑][笑][笑]

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