理财经理工作总结及规划(理财经理岗位职责描述)

看了标题请不要着急反驳,这里说的亏钱不是暴雷,因为这类资产一旦亏损就意味着违约,就是信用风险,是极端风险。我说的亏钱是看怎么亏,以那种方式亏?亏钱的逻辑是什么?是以何种资产亏?亏的是否科学?最重要的是亏了之后能否挣回来?

顺着这条逻辑我们思考,近十年那些资产是一定安全不亏钱的?纵观十年中国的银行、券商、债券、保险私募资管和信托。绝对安全的只有三类产品是绝对安全。国债、银行保本理财和保险。刚性兑付打破之后,不管是信托、银行理财还是各种明股实债的私募都或多或少出现过重大亏损。那么问题来了,如果你的资产没有亏损要么你配置的是以上三类产品,要么是风险还没暴露出来。

顺着这个思路,作为投资者,你选择理财经理是信任专业重要?服务态度还是从来没亏钱重要?

过去几十年投资者和理财经理关系信任是第一位的,专业其次。在众多信任的理财经理里面选择服务态度最好的。最后通过银行的品牌背书产品刚兑从没亏钱,于是成为了长期客户。这个逻辑里所有的前提是刚性兑付。

随着资管新规,刚性兑付打破,我们正处于财富管理的新一轮周期。新的周期下怎么选择理财经理?

新的十年,从未亏过钱的理财经理不一定就是优秀的理财经理。因为未来十年能做到底层本金安全的只有两种,一是写在法律合同的保险。二是国债

如果你的理财经理在打破刚兑的情况依然只推固收权益类信托或资管,看似安全,实则把资产放在一个有明确风险的敞口。且收益风险不匹配的配置方式,一旦发生风险,损失很大,很不科学。

保险,因为其杠杆效应,资产隔离,家企分离,财富传承等一系列功能性作用,作为位置可以解决客户一系列问题。可以适当配置,但是不能配置过高比例。

优秀的理财经理会给客户做资产配置,固收,基金,保险,信托和资管计划。通过资产配置分散风险提高收益。

比如基金,每年有赚钱的基金,也有亏损的基金,没有人能做到买入就赚钱,而如果你的理财经理为了安全不去学习,不去研究,不推荐基金才是对客户资金的不负责任。

优秀的理财经理是在大跌时候你给你推荐的产品小跌,在大涨的时候你的能跑赢其他产品。

理财经理工作总结及规划(理财经理岗位职责描述)

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